受付時間 平日9：00〜18：00
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リスクを回避しつつ安定した収益の獲得を目的に、資産を幅広い金融商品（株・債権・不動産）などに、どのような割合で投資すべきか決める配分の事です。
一般に「アセットマネジメント」とは、金融・証券業界等において、法人や個人から株式、債券等の資産を預かり、これを適切に運用して利益を極大化する活動を指します。他人の資産を預かる「アセットマネージャー」には、委託者との信頼関係の下、預かった資産を適切に運用する「受託者責任」が生じます。
また、「アセットマネージャー」には、資産の価値、運用状況、期待利益などを含む資産運用のプロセスを委託者に説明する責任があり、この説明責任が「アカウンタビリティ」と呼ばれます。
利子・配当収入の事です。債券では表面利率が利子収入に当たり、株式では中間配当や期末配当を指します。
一方、元本部分が値上がりして収益が出るとキャピタルゲイン、損失が発生するとキャピタルロスといいます。
証券化やプロジェクト・ファイナンスにおいて、自らは利益獲得などの目的を有することなく、単に投資家からの資金調達や資産の小口化のために設立される会社。
特別目的会社と訳される、ペーパー・カンパニーのことです。
FXとは外国の通貨を売買して、利益を得る取引のことを意味します。
特長としては手元の資金を担保に、担保の何倍もの金額の取引ができる「レバレッジ」と国内外に金利差である「スワップポイント」がありますが為替リスクが大きく、投機的な面もあります。
あらかじめ信託財産の限度や期間を決め、それらに達するまでは随時、受益証券を発行して投資家から資金を集め、次々に信託財産に追加するものです。運用も、当初設定分と追加分を一つの信託財産として合同運用するのが特徴です。またいつでも購入と解約が出来ます。
国内外の上場株式や債券に投資する従来の一般的な資産運用とは異なる投資・運動手段の総称です。私募形式の投資信託・未公開株に投資するプライベートエクイティ・不動産投資信託などが代表的です。株式や債券の値動きと関連が少ないため、資産運用におけるリスクの分散させる事ができます。ただし、投資方法が複雑で失敗した場合の損失が大きくなる商品もあります。
後に利益や収入を生じるもととなる財産のこと。
生命保険・年金・投資信託など、主として他人から委託された資金を運用している投資家です。個人投資家と比較すると、資金量や情報量、手法など様々な点で優位に立ち、株式・債権・為替等の市場で影響力を持っています。機関投資家が市場で増加し、似たような行動を一斉に取ると、相場が一方向に傾きやすくなる事もあります。
公的年金で足りない部分を補うのが、会社が独自で行う「企業年金」です。
企業年金の目的は、福利厚生や退職金の軽減措置などにあります。企業年金は、通常は会社が保険会社などに運営を委託して行います。自分が勤めている会社の企業年金へは強制加入になります。
ただし、会社によって企業年金があるところとないところがあります。企業年金には、確定給付型年金（厚生年金基金、確定給付企業年金、自社年金）と、確定拠出型年金（日本版401ｋ）があります。
物が壊れること。投資の分野では、主に元本割れすることを指します。
保有する資産の価格変動によって得られる利益のこと。株式や不動産の売買差益がこれに当たります。一般的に価格が変動するものを安く購入し、高価になったときに売却して得られる値上がり益をさします。
キャピタルゲインとは反対に、値上がりすると予想して購入した資産が値下がりしてしまったとき、そこで売却した場合に発生する売買損。
クーリングオフとは一定の期間内であれば消費者が事業者との間で申込み又は締結した契約を理由なく且つ無条件で撤回・解除できる制度です。これは消費者が、悪質な業者などに対して、一定期間の間、頭を冷やして「本当に契約してよかったのだろうか？」と契約の締結を考え直す熟慮期間を与えた制度といえます。
ただし、クーリングオフはあらゆる契約に適用される制度ではなく、法律に定められた特定の契約形態にのみ適用される例外的な制度です。したがって、その根拠規定も特定商取引法、宅地建物取引業法、保険業法など様々な法律で定められており、権利行使の条件もそれぞれ異なっています。
自分の契約がクーリングオフの対象になるかどうかについては、消費者センターなどへの確認が必要です。
給与所得や利子所得、雑所得などの特定の所得について、その支払者が支払の際に所得税などを差し引いて納税する制度です。総合課税の所得に対する源泉徴収税額が多すぎたときは、会社員や公務員は年末調整、自営業者は確定申告をする必要があります。
公的年金は国が運営していて、国民が必ず加入する年金です。
たとえば、国民年金、厚生年金基金、共済年金などがこれに該当します。厚生年金や共済年金の加入者は、国民年金にも同時に加入していることになります。 そのため、国民年金は基礎年金とも呼称されます。
また、厚生年金の上乗せ制度として厚生年金基金、国民年金の上乗せ制度として国民年金基金というものがあります。
高齢化社会とは、高齢者の増加により、人口構造が高齢化した社会のこと。
指標としては総人口に占める高齢人口（65歳以上）の比率が高まっていくことをいいます。高齢人口の増加の一方、年少人口の減少とが同時並行的に進んでおり、2つの現象を合わせて少子高齢化と呼ぶことも多い。人口に占める高齢者の割合が7％ー14％未満の社会が高齢化社会と定義され、14％をこえると「高齢社会」と変わり、さらに21％をこえると「超高齢社会」とよばれることになります。
日本の高齢者人口は2005年時点で20％を突破し、分類的には「高齢社会」ということになります。
公的年金と企業年金でも足りない場合に、自分の意志で個人的に加入するのが、個人年金です。
個人年金は、保険会社や銀行、郵便局や共済などが販売するものです。個人年金には保険型と貯蓄型があります。
【保険型】
生命保険会社や郵便局、全労済が取り扱っている個人年金で、「保険型年金」ともいわれます。本人が生きていることを条件に支払われます。
【貯蓄型】
銀行や証券会社などの金融機関で取扱われる個人年金です。本人の生死に関わりなく年金が支払われます。
アメリカで実施された、比較的信用力の低い低所得者に対する住宅ローンのこと。
１９８０年代に創設され、審査が甘く、金利が高いのが特徴。不動産価格の高騰と、住宅債券の証券化によってリスクが分散されることを背景に、融資やサブプライム関連証券の発行額が急拡大した。しかし、２００７年夏ごろから主に住宅ローン返済の延滞が増加し、サブプライム関連証券の価格は暴落。その影響が欧米金融機関から世界に拡大し、実体経済に及んで、機軸通貨であるドルの下落や世界的な株価の下落を引き起こしています。
日本版不動産投資信託もしくはそれを行う法人。
J-REITは、低金利の現在でも3%〜6%と相対的に高い分配利回り（株式における配当利回りに相当）を期待できる商品として個人投資家の注目を集めています。 J-REIT（投資法人）は投資家から集めた資金を元に、複数の不動産を購入します。その不動産で得られる賃料収入等を元に、投資家は法人税が課税される前の利益のほぼ100%を分配金として受けることができます。 それが分配利回りが高い要因です。
そもそもREIT（Real Estate Investment Trust）とはアメリカで1960年に誕生し、1990年に急速に拡大しました。日本においては「投資信託及び投資法人に関する法律」が2000年11 月に改正されたことにより、投資商品としての組成が可能になりました。仕組みがアメリカのREITと異なる点もあるため、J-REIT（日本版不動産投資信託）と言われています。
J-REITは不動産を所有・運営するために創られた法人です。従って投資家にとって、J-REITへ投資するということは、間接的に不動産へ投資することになります。また金融的な側面から見ると、J-REIT（投資法人）は市場に上場しているため、投資口の価格（株式における株価に相当）は株式と同様、需給関係によって常に変動します。つまり、投資家は証券会社を通して日々の市場価格で自由に売り買いすることができます。このように、J-REITは不動産を証券化することによって創られた新しい金融商品です。
資産運用の方法は、株式投資、不動産投資、外国為替証拠金取引、デイトレーディング、スイングトレード、オプション取引、先物取引など様々あります。
厚生労働省の外局であって、健康保険事業、船員保険事業、厚生年金保険事業、国民年金事業等の運営を任務とする行政機関です。出先機関として都道府県単位の社会保険事務局、その下に社会保険事務所があります。社会保険庁の所掌事務である国民年金については、近年仕組みが破綻してきているとの評価があり、見直しを求める世論も高まりつつあります。
また、年金資産の運用についても、年金福祉事業団（現・年金積立金管理運用独立行政法人）などによる運用が失敗を繰り返しているという厳しい評価がある。また職員の1割が年金加入者の個人情報を業務外の目的で閲覧する行為を行っていることが発覚し、社会保険庁の情報管理の杜撰さが厳しく問われています。
その不動産が生み出す利益から、将来得られるべき価値を現在価値に割引して評価する不動産価格の評価方法の一つ。不動産の諸経費等を差し引いた純収益に期待できる利回りに見合うだけの投資額を算出します。
将来に向かって、望ましい、こうありたいという生活像を描き、そのような生活はどのような条件・状況のもとで実現可能かを考え、目的達成のため、具体的計画を立てること。消費生活の安定・向上、健康づくり、子供の教育・自立、家族員の自己実現、余暇活動、老後生活への準備など多方面にわたる課題（目標）が考えられます。
将来の目標を達成するためには、現在から将来にかけての暮らし方を考えるだけではなく、将来から逆に現在までの暮らしをたどり、現在の時点で何をしておくべきかを考えることが大切です。通常、経済面での生活を計画の中軸において、それとの関係で他の計画が決められるケースが多いようです。
一般的には、日常生活では使わない自宅以外の住宅のことです。別荘、別宅ともいいます。
セカンドハウスというと、通常は別荘を思い浮かべますが、不動産における税制上の扱いでは、別荘とは別なものとして扱われます。税法上、別荘は「毎月1日以上の居住の用に供する家屋以外のもので、もっぱら保養のために供するもの」と定義され、不動産取得税、固定資産税などの税金に関する住宅向けの軽減措置が適用されません。
それに対してセカンドハウスは、「週末に居住するため郊外などに取得するもの、遠距離通勤者が平日に居住するために職場の近くに取得するもので、かつ毎月1日以上居住の用に供するもの」と定義されており、不動産取得税、固定資産税の軽減措置が受けられます。
団塊世代などの定年後の「第2の人生」を意味します。
団塊世代の大量退職は「2007年問題」と呼ばれるなど高い関心を呼び、各企業も、今後定年後の人たちが大きな市場になると見越して、その消費動向に注目しています。
損が出るのを承知で証券を売却し、損失を確定すること。
値上がりを期待して購入した証券が予想に反して値下がりした場合、さらに下落して損害が大きくなる前に処分する、自分の資産を守る手段の一つです。
高齢化社会とは、高齢者の増加により、人口構造が高齢化した社会のことをいいます。
指標としては総人口に占める高齢人口（65歳以上）の比率が高まっていくことをいいます。高齢人口の増加の一方、年少人口の減少とが同時並行的に進んでおり、2つの現象を合わせて少子高齢化と呼ぶことも多いようです。
人口に占める高齢者の割合が7％ー14％未満の社会が高齢化社会と定義され、14％をこえると「高齢社会」と変わり、さらに21％をこえると「超高齢社会」とよばれることになります。
日本の高齢者人口は2005年時点で20％を突破し、分類的には「高齢社会」ということになります。
公正証書等の書面により、当初の期間満了によって終了し、更新はない旨を定めた契約です。
賃借側は、一度契約をすると期間中は必ず借り続けなければならないということが前提になっており、期間内の途中解約は原則不可能となります。
賃貸人はあらかじめ賃借人に、契約書とは別の書面で「更新がなく、期間の満了とともに契約が終了する」旨の説明をしなければなりません。
投資家保護の立場から、企業などが利害関係者（株主・債権者・取引先・投資家など）に、取引や投資の判断材料となる財務内容、事業内容といった情報を開示する事です。
金利や為替、債権、株式、商品などの価格に連動して価値が変わる金融商品の総称です。先物取引やスワップ取引、オプション取引などが含まれます。もともと、現物でのリスクを回避するために開発された取引手法ですが、それ自体で利益を上げようとする投資家が現われ、現在は大変大きな市場に成長しています。
不動産投資家の、ＳＰＣに対する直接的な関係を排除する仕組みです。オリジネーター（不動産や信託などの資産の元の所有者）が倒産した場合でも、オリジネーターの債権者や管財人等が不動産やそれに伴うキャッシュフローに影響が及ばないようにする措置をいいます。
多くの投資家から資金を集め、信託財産を形成します。そして専門の運用会社が株式や債券などに投資し、その運用成果を投資家に還元する仕組みの金融商品です。「ファンド」とも言います。元本は保証されず、損になる事もあります。
2000年には投資対象の見直しが行われて、不動産に投資する投信も運用できるようになりました。
日本版不動産投資信託もしくはそれを行う法人を意味します。
J-REITは、低金利の現在でも3%〜6%と相対的に高い分配利回り（株式における配当利回りに相当）を期待できる商品として個人投資家の注目を集めています。
J-REIT（投資法人）は投資家から集めた資金を元に、複数の不動産を購入します。その不動産で得られる賃料収入等を元に、投資家は法人税が課税される前の利益のほぼ100%を分配金として受けることができます。 それが分配利回りが高い要因です。
そもそもREIT（Real Estate Investment Trust）とはアメリカで1960年に誕生し、1990年に急速に拡大しました。日本においては「投資信託及び投資法人に関する法律」が2000年11月に改正されたことにより、投資商品としての組成が可能になりました。仕組みがアメリカのREITと異なる点もあるため、J-REIT（日本版不動産投資信託）と言われています。
J-REITは不動産を所有・運営するために創られた法人です。従って投資家にとって、J-REITへ投資するということは、間接的に不動産へ投資することになります。
また金融的な側面から見ると、J-REIT（投資法人）は市場に上場しているため、投資口の価格（株式における株価に相当）は株式と同様、需給関係によって常に変動します。つまり、投資家は証券会社を通して日々の市場価格で自由に売り買いすることができます。
このように、J-REITは不動産を証券化することによって創られた新しい金融商品です。
投信を購入する際には、一般的に販売手数料がかかりますが、この販売手数料が無料の投信の事をノーロード型ファンドといいます。同じファンドでも販売会社により、販売手数料がかかる事も、ノーロードの事もあります。
借り手が債権全額の返済責任を負わない、非遡及型融資のこと。
借入人が保有する特定の資産（責任財産）から生じるキャッシュフローのみを原資に債務履行がなされ、一般のローンより金利は高くなります。
1株あたりの配当金を株価で割った比率です。インカムゲインの投資比率を表すために使われる一方、配当利回りが高まると株価が割安といえ、割安度の指標としても使われています。
保有する有価証券の含み益、または含み損について時価で評価した損益の事です。
資金、特に運用資金のことです。
一般には投資信託などの形態で、投資家から委託を受けた資金の運用を投資顧問会社等の機関投資家が代行する金融商品を指すことが多いようです。最近では、投資事業組合など特定の目的を持った複数の投資家による集団投資スキームを指すこともあり、混同されがちです。
不動産投資とは、マンションなどの不動産物件を購入し、購入した物件を他人に賃貸したり売却することによって収益を得る投資です。 バブル期の不動産投資は購入した不動産の値上がり後に売却して利益を得る、つまり売却利益（キャピタルゲイン）を期待する投資でした。しかし、現在は購入したマンションなどを賃貸して得られる家賃収入つまり運用利益（インカムゲイン）を期待する不動産投資が主流となっています。
不動産に投資する投資信託です。不動産投資信託という意味のREITにJをつけて日本版ということで、J-REITとも呼ばれています。
一口数万〜数十万程度の少額から投資が出来ます。
不動産に関する権利を証券として発行し、ビル建設など不動産プロジェクトで事業の資金調達をする事です。
不動産ファンドとは投資家から集めた資金で不動産（オフィスビルやマンション、商業施設、ホテル等）に投資し資産を運用するファンドです。
投資した不動産の賃貸収入や売買益などで収益を上げ分配金として投資家に利益を還元します。
証券取引所で売買されている公開株とは異なる未公開株です。私募などにより関係者間でプライベートに売買されています。
資産を投資する際に、一度に全額を投資せずに、複数の金融商品に分けたり、同じ金融商品でも一カ月ずつ積み立てるような形で時間を分散したりする事です。
それには、リスクを軽減できる狙いがあります。
投資信託が生み出した収益を決算ごとに投資家に支払うお金の事です。投資対象の配当収益や売買の譲渡益などから分配金が支払われます。
ただし、運用成績が悪いなどの場合によっては支払われないケースもあります。
日本におけるペイオフ（金融機関が破綻）は一金融機関の普通預金や定期預金につき、預金者一人当たり元本1000万円までと、その利息が保証されています。
収益の決算を一カ月ごとに行い、その都度一年に十二回、分配金を出す投信である。
毎月の生活費を補助するものとして人気ですが、投資信託の長期保有の視点では福利効果が薄れるという側面もあります。
投信の約款で予め定められた信託期間に伴い、ファンドが期間満了を迎え満期時の基準価格で償還される事です。
将来に向かって、望ましい、こうありたいという生活像を描き、そのような生活はどのような条件・状況のもとで実現可能かを考え、目的達成のため、具体的計画を立てること。消費生活の安定・向上、健康づくり、子供の教育・自立、家族員の自己実現、余暇活動、老後生活への準備など多方面にわたる課題（目標）が考えられます。
将来の目標を達成するためには、現在から将来にかけての暮らし方を考えるだけではなく、将来から逆に現在までの暮らしをたどり、現在の時点で何をしておくべきかを考えることが大切です。通常、経済面での生活を計画の中軸において、それとの関係で他の計画が決められるケースが多いようです。
投資の際に自分が許せると思うリスクの範囲のことです。リスク許容度は、その人の年齢、性格、投資目的、投資期間、資金量、投資スキルなどにより異なります。
最終的に得た利益総額の元本に対する割合を、一年あたりの平均値にしたものを一般的に「利回り」と呼びます。
「利率」と「利回り」の意味は異なっています。「利率」は元本に対する利息の割合であり、「利回り」は元本に対する収益の割合を示しています。
企業の資産または債券を遅滞なく現金に変換でき、あるいは現金として回収し得る容易さを指す、換金のしやすさの度合です。
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